Simulasi KPR BNI, Ini Gambaran Cicilan untuk Calon Pembeli Rumah

Jakarta: Memiliki rumah sendiri masih menjadi impian banyak masyarakat Indonesia. Salah satu cara yang paling umum ditempuh untuk mewujudkannya adalah melalui Kredit Pemilikan Rumah (KPR).

Bank Negara Indonesia (BNI) menghadirkan produk KPR BNI Griya yang memungkinkan calon pembeli rumah mencicil hunian dengan tenor panjang dan skema pembiayaan yang fleksibel.
Sebelum mengajukan KPR, calon debitur disarankan melakukan simulasi KPR BNI terlebih dahulu. Simulasi ini membantu memperkirakan besaran cicilan bulanan sekaligus menyesuaikannya dengan kemampuan finansial.

Cara melakukan simulasi KPR BNI

Contoh simulasi KPR BNI. Foto: Shutterstock

Calon pembeli rumah dapat melakukan simulasi KPR BNI dengan mudah melalui layanan simulasi online. Umumnya, data yang perlu disiapkan meliputi harga properti, jumlah uang muka, jangka waktu kredit, serta estimasi suku bunga.

Dari simulasi tersebut, calon debitur dapat melihat estimasi cicilan bulanan sekaligus memperkirakan total biaya awal yang perlu disiapkan sebelum akad kredit.

Simulasi KPR BNI dengan rumah Rp500 juta

Asumsi:

Harga rumah: Rp500.000.000

Uang muka (DP): 15 persen

DP dibayar: Rp75.000.000

Plafon KPR: Rp425.000.000

Tenor: 20 tahun (240 bulan)

Suku bunga asumsi: ±5 persen per tahun (fixed awal)

Estimasi cicilan per bulan:
maka ± Rp2,8 juta – Rp3,0 juta

Catatan:
Cicilan bisa lebih ringan jika tenor diperpanjang atau DP diperbesar.

Simulasi KPR BNI dengan rumah Rp700 juta

Asumsi:

Harga rumah: Rp700.000.000

DP: 20 persen

DP dibayar: Rp140.000.000

Plafon KPR: Rp560.000.000

Tenor: 15 tahun (180 bulan)

Suku bunga asumsi: ±5 persen per tahun

Estimasi cicilan per bulan:
maka ± Rp4,4 juta – Rp4,6 juta

Simulasi KPR BNI dengan rumah Rp1 miliar

Asumsi:

Harga rumah: Rp1.000.000.000

DP: 30 persen

DP dibayar: Rp300.000.000

Plafon KPR: Rp700.000.000

Tenor: 20 tahun

Suku bunga asumsi: ±5 persen per tahun

Estimasi cicilan per bulan:
maka  ± Rp4,6 juta – Rp4,9 juta

Estimasi Biaya Awal (di luar DP)

Selain DP, calon debitur KPR BNI umumnya perlu menyiapkan:

1. Biaya provisi: ±1 persen dari plafon kredit
2. Biaya administrasi: ±Rp500 ribu – Rp1 juta
3. Biaya appraisal
4. Asuransi jiwa & kebakaran
5. Biaya notaris & AJB

Total biaya awal biasanya berkisar 5–10 persen dari harga rumah (tergantung kebijakan dan lokasi).

Menyesuaikan cicilan dengan gaji

1. Idealnya cicilan KPR maksimal 30 persen dari penghasilan bulanan
2. Perbesar DP untuk menekan cicilan
3. Pilih tenor lebih panjang jika ingin arus kas lebih lega

Melakukan simulasi KPR membantu calon pembeli rumah menghindari risiko cicilan yang terlalu berat. Dengan simulasi, perencanaan keuangan menjadi lebih matang dan peluang pengajuan KPR disetujui bank pun lebih besar.

Jadikan Medcom.id sumber informasi pilihan Anda
(KIE)

• simulasi cicilan rumah
• kpr
• BNI