Tenor KPR Panjang atau Pendek, Mana yang Lebih Menguntungkan?

Jakarta: Membeli rumah melalui sistem Kredit Pemilikan Rumah (KPR) membutuhkan perencanaan keuangan yang matang, termasuk menentukan jangka waktu pinjaman. 

Saat melakukan pembelian rumah, tenor menjadi salah satu pertimbangan untuk menentukan kesanggupan pembiayaan. Secara garis besar, tenor KPR merupakan jangka waktu tertentu yang diberikan bank untuk melakukan cicilan rumah KPR hingga lunas kepada debitur. 

Perbedaan Tenor Terlihat dari Total Biaya Kredit

Jangka waktu pinjaman memengaruhi pembagian pembayaran pokok dan bunga selama masa kredit. Untuk nilai pinjaman dan skema bunga yang sama, tenor yang lebih panjang umumnya menghasilkan cicilan bulanan lebih rendah. Namun, pembayaran bunga berlangsung lebih lama sehingga total biaya kredit lebih besar.

Sebaliknya, tenor yang lebih pendek membuat angsuran bulanan lebih besar karena pinjaman harus dilunasi dalam waktu lebih singkat. Meski demikian, total bunga umumnya lebih rendah dibandingkan tenor panjang.

Hal yang Perlu Dipertimbangkan Saat Menentukan Tenor

Selain besarnya cicilan, mengutip laman BTN ada beberapa kondisi yang perlu diperhitungkan sebelum menyepakati jangka waktu KPR.

1. Penghasilan

Dari total keseluruhan penghasilan per bulan, idealnya total cicilan kredit maksimal sekitar 30 hingga 35 persen untuk menghindari risiko keuangan yang tak sehat. 

2. Usia

Tenor juga berkaitan dengan usia debitur saat kredit jatuh tempo, sehingga usia saat pengajuan dapat memengaruhi pilihan jangka waktu yang tersedia.

3. Kondisi keuangan

Kepemilikan rumah tetap membutuhkan biaya perawatan dan pengeluaran rutin lainnya. Calon debitur juga perlu menyiapkan dana untuk kebutuhan keluarga serta keadaan darurat, agar kondisi keuangan tetap terkontrol. 

Kesalahan yang Perlu Dihindari Saat Mengambil KPR

Memilih tenor panjang hanya karena cicilan bulanannya lebih rendah dapat membuat total bunga semakin besar. Karena itu, calon debitur perlu membandingkan angsuran bulanan dengan keseluruhan biaya kredit hingga pinjaman lunas.

Selain bunga, perhitungkan pula biaya administrasi, asuransi, dan pengeluaran lain yang berkaitan dengan pembelian rumah. Perhitungan ini penting agar tidak terbebani dengan biaya cicilan rumah.

Sebelum mengajukan KPR, pahami pula perbedaan suku bunga tetap (fixed rate) dan suku bunga mengambang (floating rate) karena perubahan bunga dapat memengaruhi besaran cicilan.

Strategi Mengurangi Beban Pembiayaan Rumah

Menentukan tenor bukan satu-satunya cara mengendalikan pengeluaran KPR. Calon pembeli dapat menambah uang muka agar nilai pinjaman yang diajukan lebih kecil. Dengan jumlah pinjaman yang lebih rendah, angsuran dan total bunga berpotensi berkurang.

Kedua, memilih rumah dengan harga yang sesuai kemampuan untuk menjaga pengeluaran tempat tinggal tidak mengambil porsi terlalu besar dari penghasilan bulanan.

Ketiga, mempertimbangkan pelunasan sebagian apabila kondisi keuangan memungkinkan. Namun, debitur perlu memeriksa ketentuan bank, termasuk kemungkinan biaya pelunasan dan pengaruh pembayaran tersebut terhadap sisa tenor atau jumlah angsuran.

Calon pembeli juga dapat membandingkan penawaran dari beberapa bank. Perbedaan suku bunga, biaya kredit, dan persyaratan dapat memengaruhi total pengeluaran selama masa pinjaman. (Syarifah Komalasari)


(ANN)

• kpr
• Kredit
• Rumah murah
• Tips Keuangan