Belum lagi kebiasaan self-reward setelah menerima gaji yang terkadang justru membuat pengeluaran membengkak di awal bulan. Akibatnya, ketika tanggal tua tiba, saldo rekening mulai menipis, sementara kebutuhan sehari-hari masih harus dipenuhi.
Padahal, mengelola keuangan bukan hanya soal seberapa besar penghasilan yang dimiliki, tetapi juga bagaimana uang tersebut digunakan. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mengingatkan pentingnya membedakan kebutuhan dan keinginan serta membangun kebiasaan mengelola keuangan sejak dini.
Agar kondisi tersebut tidak terus berulang, ada beberapa cara sederhana yang bisa diterapkan supaya uang tetap terkontrol hingga akhir bulan.
1. Buat Anggaran Bulanan
Langkah pertama adalah membuat anggaran bulanan berdasarkan jumlah penghasilan. Catat seluruh pemasukan dan perkirakan pengeluaran rutin, seperti biaya makan, transportasi, tempat tinggal, tagihan, hingga kebutuhan lainnya.
Salah satu metode yang bisa dicoba adalah aturan 50/30/20. Pembagiannya meliputi 50 persen untuk kebutuhan pokok, 30 persen untuk keinginan atau hiburan, dan 20 persen untuk tabungan serta investasi. Namun, pembagian tersebut tidak harus diterapkan secara kaku. Sesuaikan persentasenya dengan kondisi penghasilan dan kebutuhan masing-masing.
2. Bedakan Kebutuhan dan Keinginan
Keinginan membeli kopi kekinian, pakaian baru, atau mengikuti tren memang sulit dihindari. Namun, penting untuk mengetahui mana pengeluaran yang benar-benar dibutuhkan dan mana yang masih bisa ditunda.
Prioritaskan kebutuhan utama sebelum mengalokasikan uang untuk hiburan atau belanja. Dengan begitu, pengeluaran konsumtif tidak sampai mengganggu kebutuhan sehari-hari.
3. Sisihkan Uang untuk Tabungan di Awal Bulan
Jangan menunggu uang tersisa untuk mulai menabung. Begitu menerima gaji atau penghasilan, langsung sisihkan sebagian untuk tabungan dan dana darurat. Nominalnya tidak harus besar. Mulailah sesuai kemampuan, kemudian tingkatkan secara bertahap ketika kondisi keuangan memungkinkan.
Bank Indonesia dalam panduan edukasi keuangannya juga menyarankan agar dana darurat disimpan secara terpisah dari rekening pengeluaran sehari-hari sehingga tidak mudah terpakai untuk kebutuhan konsumtif.
4. Catat dan Evaluasi Pengeluaran
Pengeluaran kecil seperti membeli minuman, memesan makanan melalui aplikasi, atau membayar parkir sering kali dianggap tidak berarti. Padahal, jika dilakukan berulang kali, jumlahnya bisa cukup besar.
Biasakan mencatat setiap transaksi, baik melalui aplikasi pencatat keuangan maupun catatan sederhana di handphone. Evaluasi pengeluaran tersebut setiap minggu untuk mengetahui ke mana uang paling banyak digunakan. Cara ini juga membantu menentukan pengeluaran mana yang bisa dikurangi pada bulan berikutnya.
5. Batasi Belanja Impulsif dan Penggunaan Paylater
Promo gratis ongkir, diskon tanggal kembar, hingga penawaran cashback sering membuat seseorang membeli barang yang sebenarnya tidak dibutuhkan. Sebelum melakukan transaksi, beri jeda waktu untuk mempertimbangkan apakah barang tersebut memang diperlukan. Hindari juga menggunakan paylater hanya karena ingin membeli sesuatu di luar kemampuan finansial.
OJK juga mengingatkan generasi muda agar tidak mengambil keputusan keuangan secara impulsif dan lebih memahami risiko produk keuangan yang digunakan.
6. Tentukan Batas Pengeluaran Harian atau Mingguan
Selain anggaran bulanan, buat batas pengeluaran harian atau mingguan agar penggunaan uang lebih terkontrol. Setelah kebutuhan rutin dan tabungan disisihkan, tentukan jumlah maksimal uang yang boleh digunakan untuk makan di luar, nongkrong, dan hiburan selama satu minggu.
Jika anggaran sudah mencapai batas, tahan pengeluaran tambahan hingga periode berikutnya. Cara ini membantu mencegah uang habis terlalu cepat pada awal bulan.
7. Siapkan Dana Darurat
Dana darurat penting untuk menghadapi kebutuhan mendadak, seperti biaya kesehatan, perbaikan kendaraan, atau kehilangan pekerjaan. Bank Indonesia dalam Modul Edukasi Keuangan Digital menyarankan dana darurat minimal tiga kali pengeluaran bulanan bagi individu yang belum memiliki tanggungan.
Sementara itu, bagi yang sudah berkeluarga, jumlah minimalnya enam kali pengeluaran bulanan. Dana tersebut sebaiknya disimpan dalam rekening terpisah dan mudah dicairkan ketika dibutuhkan. (Wisa Irena Br Sitepu)
