5 Hal Penting saat Memilih KPR agar Cicilan Tetap Aman

Jakarta: Memiliki rumah merupakan impian banyak orang. Salah satu cara untuk mewujudkannya adalah melalui skema Kredit Pemilikan Rumah (KPR). Namun, memilih KPR tidak boleh dilakukan secara sembarangan.
 
Tenor KPR yang relatif panjang membuat calon debitur harus benar-benar memastikan komitmen pembayaran hingga lunas. Perencanaan yang matang penting untuk mencegah risiko gagal bayar atau kredit macet.
 
Meski demikian, berbagai pertimbangan tersebut bukan menjadi penghalang untuk mengajukan KPR. Berikut hal-hal yang perlu diperhatikan sebelum memilih KPR dikutip dari Educatips BCA. 

Tips memilih KPR

Tips memilih KPR. Foto: Shutterstock
 

1. Ketahui kemampuan finansial pribadi

Langkah paling utama adalah mengukur kemampuan dan kesehatan finansial pribadi. Hitung total pemasukan dan pengeluaran bulanan secara rinci, lalu pastikan ada dana yang bisa dialokasikan untuk cicilan KPR.
 
Idealnya, besaran cicilan KPR tidak melebihi 30 persen dari total penghasilan bulanan. Untuk mencapai angka tersebut, ada beberapa strategi yang dapat dilakukan, seperti meningkatkan penghasilan, memperbesar uang muka (down payment/DP), dan memilih tenor yang lebih panjang agar cicilan lebih ringan.

2. Pahami jnis suku bunga KPR

Selain membayar pokok pinjaman, debitur juga dikenakan bunga. Secara umum, terdapat dua jenis suku bunga dalam KPR:

Bunga tetap (fixed): Besaran bunga tidak berubah dalam periode tertentu, misalnya 1–5 tahun pertama.
 
Bunga mengambang (floating): Besaran bunga mengikuti kondisi pasar dan dapat berubah sewaktu-waktu.
 
Memahami perbedaan ini penting karena akan berpengaruh pada jumlah cicilan bulanan di masa mendatang. Pilih skema bunga yang sesuai dengan profil risiko dan kemampuan finansial.

3. Tentukan tenor cicilan

Tenor KPR biasanya berkisar antara 5 hingga 25 tahun. Lamanya tenor akan memengaruhi besaran cicilan per bulan.
 
Tenor panjang: Cicilan lebih ringan, tetapi total bunga lebih besar.
 
Tenor pendek: Cicilan lebih besar, tetapi total bunga lebih kecil.
 
Jika kondisi finansial memungkinkan, memilih tenor lebih pendek dapat mengurangi beban bunga dalam jangka panjang. Namun, jika arus kas masih terbatas, tenor panjang bisa menjadi opsi agar cicilan tetap terjangkau.

4. Pahami proses dan syarat pengajuan

Pengajuan KPR membutuhkan sejumlah dokumen, seperti:

1. KTP dan Kartu Keluarga
2. Slip gaji atau laporan usaha
3. NPWP
4. Rekening koran

Proses persetujuan juga melibatkan pihak bank dan developer. Karena itu, penting untuk mengetahui estimasi waktu pengajuan hingga akad kredit agar perencanaan pembelian rumah berjalan lancar.

5. Hitung plafon kredit yang disetujui

Plafon kredit adalah batas maksimal pinjaman yang disetujui oleh bank. Besarnya ditentukan berdasarkan analisis kemampuan bayar calon debitur.
 
Jika plafon kredit yang diberikan belum mencukupi untuk membeli rumah incaran, ada beberapa opsi yang bisa dipertimbangkan, seperti menambah jumlah DP, memilih rumah dengan harga lebih rendah, dan mencari bank dengan skema pembiayaan berbeda.
 
Perhitungan plafon kredit bertujuan untuk meminimalkan risiko kredit macet di kemudian hari. Memilih KPR bukan hanya soal lolos pengajuan, tetapi juga memastikan kemampuan membayar cicilan secara konsisten dalam jangka panjang.
 
Dengan perencanaan yang matang dan perhitungan yang cermat, impian memiliki rumah dapat terwujud tanpa membebani kondisi finansial.
 
Cek Berita dan Artikel yang lain di

Google News