Kondisi tersebut bisa dihindari jika pemasukan dikelola dengan lebih terencana. Kuncinya bukan semata-mata memiliki penghasilan besar, melainkan mengetahui ke mana uang digunakan dan menentukan prioritas pengeluaran.
Menukil laman resmi Pegadaian dan akun Instagram terverifikasi @ojk_kalteng, salah satu cara yang dapat diterapkan adalah membagi pemasukan menggunakan metode anggaran 40/30/20/10 yang diperkenalkan Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Melalui metode ini, penghasilan dibagi menjadi empat pos utama, yaitu:
- 40 persen untuk biaya hidup, seperti makan, transportasi, tempat tinggal, dan kebutuhan sehari-hari.
- 30 persen untuk cicilan atau utang, termasuk kewajiban pembayaran kredit.
- 20 persen untuk tabungan dan investasi, sebagai persiapan kebutuhan masa depan.
- 10 persen untuk ibadah dan kegiatan sosial, seperti zakat, sedekah, atau donasi.
Pembagian tersebut bisa menjadi titik awal untuk mengatur keuangan. Namun, setiap orang dapat menyesuaikannya dengan kondisi penghasilan, jumlah tanggungan, dan kebutuhan masing-masing.
Selain membagi pemasukan, ada sejumlah kebiasaan sederhana yang dapat membantu menjaga kondisi keuangan agar tidak terus bergantung pada tabungan.
9 Jurus biar keuangan jadi lebih teratur
Merangkum dari berbagai sumber, ini penjelasan lengkap sembilan langkah dan upaya agar keuangan menjadi lebih teratur.
1. Tentukan tujuan keuangan
Sebelum mulai mengatur pengeluaran, tentukan terlebih dahulu tujuan finansial yang ingin dicapai. Misalnya, mengumpulkan dana untuk liburan, membeli kendaraan, menyiapkan biaya pendidikan, atau membangun dana pensiun.Buat target yang realistis dan tentukan jangka waktunya. Dengan tujuan yang jelas, seseorang akan lebih mudah menentukan berapa banyak uang yang perlu disisihkan setiap bulan.
2. Bedakan kebutuhan dan keinginan
Godaan belanja sering muncul ketika melihat barang menarik atau promo dengan batas waktu tertentu. Padahal, tidak semua barang yang diinginkan harus langsung dibeli.Dahulukan kebutuhan pokok, seperti makanan, tempat tinggal, transportasi, dan tagihan rutin. Jika masih ada anggaran tersisa, barulah alokasikan untuk kebutuhan tambahan atau hiburan.
3. Catat setiap pemasukan dan pengeluaran
Pengeluaran kecil yang dilakukan berulang kali bisa membuat uang cepat habis tanpa disadari. Karena itu, biasakan mencatat setiap transaksi, mulai dari belanja kebutuhan rumah tangga hingga membeli kopi.Catatan tersebut membantu mengetahui pos pengeluaran yang paling besar dan bagian mana yang masih bisa dikurangi. Evaluasi secara berkala agar anggaran tetap terkendali.
4. Siapkan dana darurat
Kehidupan tidak selalu berjalan sesuai rencana. Biaya pengobatan, perbaikan kendaraan, atau kehilangan pekerjaan bisa datang tanpa diduga.
Untuk mengantisipasi kondisi tersebut, sisihkan dana darurat secara bertahap. Mengutip panduan Pegadaian, kebutuhan dana darurat yang disarankan bagi individu lajang setara dengan tiga hingga enam kali pengeluaran bulanan. Sementara itu, bagi yang sudah menikah, jumlahnya sekitar enam hingga sembilan kali pengeluaran bulanan.
Dana darurat sebaiknya disimpan pada instrumen yang mudah dicairkan sehingga dapat digunakan ketika benar-benar dibutuhkan.
5. Bijak menggunakan kartu kredit dan paylater
Kemudahan pembayaran dengan kartu kredit maupun paylater memang dapat membantu transaksi. Namun, fasilitas tersebut tetap merupakan kewajiban yang harus dibayar.Gunakan hanya jika diperlukan dan pastikan cicilannya sesuai kemampuan. Hindari menambah utang untuk membiayai gaya hidup karena pembayaran yang menumpuk dapat mengganggu anggaran bulanan.
6. Sisihkan tabungan di awal menerima gaji
Jangan menunggu uang tersisa pada akhir bulan untuk mulai menabung. Cara yang lebih efektif adalah langsung menyisihkan sebagian penghasilan begitu gaji diterima.Tentukan nominal yang sesuai kemampuan dan lakukan secara konsisten. Jika memungkinkan, gunakan rekening terpisah agar dana tabungan tidak tercampur dengan uang untuk kebutuhan sehari-hari.
7. Pilih metode anggaran yang paling sesuai
Selain metode 40/30/20/10, terdapat sejumlah pola penganggaran lain yang dapat digunakan, seperti 50/30/20, 70/20/10, dan metode jar atau pembagian uang ke dalam beberapa pos.Metode 50/30/20, misalnya, membagi penghasilan menjadi 50 persen untuk kebutuhan, 30 persen untuk keinginan, dan 20 persen untuk tabungan serta investasi.
Tidak ada satu metode yang harus digunakan oleh semua orang. Pilih pola yang paling sesuai dengan kondisi keuangan dan pastikan kebutuhan utama tetap terpenuhi.
8. Jangan mudah tergoda diskon
Promo, potongan harga, dan voucher belanja memang bisa membantu menghemat pengeluaran. Namun, diskon tidak selalu berarti penghematan jika barang yang dibeli sebenarnya tidak dibutuhkan.Sebelum bertransaksi, tanyakan kembali apakah barang tersebut memang diperlukan dan apakah anggarannya tersedia. Dengan begitu, promo bisa dimanfaatkan tanpa membuat pengeluaran membengkak.
9. Evaluasi kondisi keuangan secara berkala
Mengatur keuangan bukan pekerjaan yang selesai dalam satu kali perencanaan. Kondisi dan kebutuhan bisa berubah, sehingga anggaran perlu diperiksa secara berkala.Cek kembali jumlah pemasukan, pengeluaran, tabungan, dan cicilan. Jika ada pos yang terlalu besar, lakukan penyesuaian agar kondisi keuangan tetap sehat.
Pada akhirnya, menjaga keuangan agar tidak terus mengandalkan tabungan bukan berarti harus menghilangkan semua kesenangan. Hal terpenting adalah memiliki perencanaan, mengetahui batas kemampuan, dan konsisten menjalankan anggaran.
Dengan kebiasaan tersebut, uang tidak hanya habis untuk memenuhi kebutuhan hari ini, tetapi juga dapat disiapkan untuk menghadapi kebutuhan tak terduga dan mencapai tujuan finansial pada masa mendatang.
